Consórcio ou financiamento? Saiba qual o melhor na hora de comprar um imóvel

21/06/2022 - consórcio e financiamento

A hora de comprar um imóvel é decisiva e demanda muito planejamento. Porém, a dúvida sobre como realizar o pagamento faz parte do processo. Afinal, é melhor optar por um consórcio ou um financiamento imobiliário?

No entanto, são modalidades de pagamentos que valem para a aquisição de um bem. Seja o consórcio ou o financiamento, ambos servem para comprar uma casa, apartamento, terrenos e até pagamentos de construções ou reformas. Quer entender melhor cada uma dessas modalidades? Continue a leitura e descubra qual é a ideal para suprir as suas necessidades!

Saiba o que é e como funciona um consórcio imobiliário

Consórcio imobiliário é uma modalidade onde um grupo de pessoas se junta para ir em busca do mesmo objetivo, ou seja conquistar um imóvel. A burocracia é totalmente diferente das demais formas de crédito disponíveis no mercado.

Um consórcio funciona da seguinte forma: todos os meses os participantes devem contribuir com um valor predeterminado, de acordo com o valor de crédito, funcionando como uma espécie de poupança. Até que esse consórcio chegue ao fim, mensalmente um participante é contemplado pelo valor total para realizar a compra do imóvel.

Quem não quer esperar até o final, pode dar lances e ser contemplado com cartas de crédito de maneira mais rápida. É importante lembrar que o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço - FGTS pode ser usado para ofertar lances ou completar o valor da carta de crédito.

Vantagens e desvantagens do consórcio imobiliário

Vantagens:

Os benefícios começam com burocracias quase nulas e a diminuição das taxas, onde apenas uma taxa de administração é incluída nas parcelas, fazendo com que o consórcio seja uma boa opção em longo prazo. Outras vantagens:
Não precisa dar entrada;
Não existe cobrança de taxa de juros;
Variadas formas de prazos e planos;
A contemplação pode ser acelerada;
Burocracia mínima;
Totalmente fiscalizado pelo Banco Central;
Promove liberdade para usar o crédito.

Desvantagens:

Não existe garantia de quando receberá a carta de crédito - tudo depende da sorte;
São cobradas taxas e multas por desistência;
Os prazos são menores que o do financiamento;
É preciso comprovação de renda.

Saiba o que é e como funciona um financiamento imobiliário

Diferente do consórcio, o financiamento imobiliário é uma linha de crédito oferecida pelas instituições financeiras. Ou seja, os bancos pagam ao vendedor o valor negociado, e com isso o comprador assume uma dívida direta com o banco. Os financiamentos podem ser utilizados para imóveis novos, usados, em construção ou terrenos.

Esse tipo de empréstimo gera parcelas com acréscimos de juros e correções. Sendo assim, um planejamento financeiro deve ser realizado para evitar dívidas e inadimplências.

Quem deseja optar pelo financiamento deve realizar a solicitação no banco onde tem conta e aguardar uma análise de crédito juntamente com a aprovação do cadastro. Informações básicas bem como o valor do imóvel devem ser apresentados. Após a burocracia para aprovação do cadastro é possível saber o valor disponível. Geralmente, as instituições liberam 80% do valor do imóvel para financiamento. Caso aceite a negociação, o valor é pago diretamente ao proprietário do local escolhido como moradia.

Vantagens e desvantagens do financiamento imobiliário

Vantagens:

Sem dúvida, o benefício mais atraente é que, mesmo sem recursos suficientes, você pode comprar o imóvel próprio, tendo em vista que a aprovação de linha de crédito não costuma ser muito complexa. Porém, as vantagens não param por aí, e ao optar pelo financiamento é possível:

Utilizar o imóvel imediatamente;
Liquidar as parcelas de forma antecipada;
Possibilidade de usar o FGTS no pagamento;
Condições de pagamento facilitadas;
Maior segurança na hora de fechar a compra.

Desvantagens:

Pagamentos em longo prazo;
Juros mais altos;
Maior risco de perder o imóvel;
Mais chance de ter o nome sujo;
As burocracias são maiores.

Consórcio ou financiamento de imóvel. Qual escolher?

Quando o assunto é a parte financeira, o mais adequado é o consórcio, justamente por não existir a necessidade de entradas, taxas de adesões, taxas ou juros em longo prazo. Agora, se deseja algo de imediato, a melhor opção é sem dúvidas o financiamento.

Como percebemos, tanto o consórcio quanto o financiamento tem as suas vantagens e desvantagens, sendo válido avaliar o momento em que você se encontra e as necessidades antes de adquirir um imóvel.

Ah! Se optar pelo financiamento imobiliário, podemos ajudar você com as melhores instituições financeiras junto às menores taxas do mercado. Faça uma simulação!

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